实施乡村振兴战略，需要构建和培育一批现代化农业产业和生产主体，而现代农业与农村产业对金融服务的依赖度更高、需求更多元，必须解决钱从哪里来的问题。国家金融监督管理总局最新数据显示，截至8月末，全国涉农贷款余额54.98万亿元，同比增长15.4%。但是，农村金融贷款难问题还没有得到根本解决，资金不足仍是制约农业和农村产业发展的瓶颈。今年以来，新洲区供销社以“三位一体”改革为动力，选择三店街基层社作为试点单位，探索将金融服务与生产、供销全过程深度融合，在工作推进过程中，梳理分析当前农村金融的痛点堵点，并提出供销社在解决当前农业生产中资金短缺问题的建议对策。

????一、新洲区农村金融工作推进情况

????（一）“政银企”携手搭建对接新平台

为更好服务市场主体，激发金融活力，由新洲区政府主导搭建银企对接平台，共同打造了银企合作、双促双赢、科学互动的新格局。数据显示，在新洲区2023年一季度政银企对接会上，兴业银行新洲支行、建设银行新洲支行等11家金融机构分别与供销冷链（武汉新洲）产业发展有限公司、格林美（武汉）城市矿山产业集团有限公司等12家企业现场成功签约，达成意向贷款23.66亿元。农行新洲支行聚焦普惠小微和民生类贷款投放，通过“信息建档开路，惠农e贷敲门”的营销路径，重点支持三店宋桃、瓜蒌，汪集、双柳水产养殖等地方特色农业产业，助力乡村振兴新发展。

????（二）创新金融产品搭建服务“绿色通道”

近年来，新洲区各金融机构聚焦区域乡村特色，助力地区乡村振兴战略发展，积极推进金融服务下沉，让金融活水流向田间地头。其中建行新洲支行在全区设立650个“裕农通”便民服务点，有效打通村务服务“最后一公里”；中行湖北省分行日前以新推出的“新农通”普惠融资产品，免去抵押、担保等条件，为武汉市新洲区某生猪养殖专业合作社发放50万元纯信用贷款；邮储银行新洲区支行针对粮食收购行业客户具有资金需求急、用款时间短、季节性明显等特点，推出粮食收购“流水贷”特色产品。

????（三）加大政策宣传营造良好信用环境

通过网络和线下宣讲会等形式，积极宣讲政策性农业保险政策，切实提高农民防范农业风险意识，让农户能享受到政府的惠民政策。强化农险服务意识，加强政策性农业保险服务水平，突出本地区特色农业产业，及时研究制定出地方特色性险种。加强政策宣传，教育引导广大农业经营主体增强信用意识，共同维护良好的信用环境。其中，建行新洲支行已走访全区233个行政村，实现了174个行政村的整村授信。

????二、当前推进农村金融工作中遇到的困难

????（一）信息交换存在壁垒，协同程度不高

我国农村地区的信用体系信息量庞大，目前主要分散在征信中心、中行、农行等金融机构，尚未实现全面互联互通，各地区缺乏统一的信用信息交换共享枢纽，存在一定程度的“信息孤岛”和“数据烟囱”现象。特别是供销社社员及农合会会员的贷款信息，由于是银行与农业经营主体之间直接发生而常常不能被供销系统所掌握。

????（二）各主体层次差异大，业务拓展遇瓶颈

当下各农业主体之间信用水平差异显著。具体表现在农业龙头企业和生产经营能力较强的合作社由于盈利水平较高、体制机制较为健全、财务管理相对规范故而金融机构给予的授信额度较高，担保业务过程也相对便利快捷。一些生产经营能力较弱的合作社、家庭农场和个体农户由于经营规模小、财务管理不够规范导致授信、担保等金融服务存在难度，进而影响业务拓展。如何更好地处理生产合作、供销合作与信用合作的关系，将三者融为一体协同发展，是当前供销社突破信用合作发展瓶颈的关键。

????（三）基金可持续发展不平衡，赋能农业水平有限

随着我国“三农”工作的重心从脱贫攻坚转移到乡村振兴，产业基金为我国广大乡村地区撬动社会资本、盘活优质资源的作用愈发凸显。各层级供销社受地理位置、盈利水平和改革工作进度等因素影响，部分供销社资产经营公司存在转型升级不彻底、造血能力不强、参与乡村振兴基金设立进度滞后等问题，同时基金投资如果无法实现盈利，则无法实现持续推动社有企业高质量发展的良性循环。不少供销社资产公司因经营不善导致资产收益注入基金的空间有限，合作基金的发展规模受到制约。

????三、相关建议

????（一）依托供销社“三位一体”工作布局，打破信息壁垒

开展生产、供销、信用“三位一体”综合合作，是习近平总书记在浙江工作期间亲自部署和推动的重大改革举措。以“三位一体”信用联动评价为突破，创新金融服务乡村振兴新模式。一是要加强信息对接。要强化与征信部门合作力度，实现与征信系统的对接。与地方政府信用信息管理部门合作，实现与政府公共信用信息平台的对接。以农合联为依托，通过对“三位一体”信用信息的横向整合和纵向贯通，避免信用信息的重复采集、过度采集，以及由此造成的多头评价和评级结果误用和滥用问题，如：丽水市作为全国首个建立农村信用体系建设地方标准的示范市，已经实现了竞彩篮球购买农户100%信用建档、动态更新，目前共16个政府相关部门之间已经实现了信息互通，征集各类信用信息近2.8亿条，完全实现了农户普惠授信全覆盖。二是加强动态管理。县（区）级供销社要建立健全信息汇总统计制度，各基层社、农合联要立足本地区农业发展实际，做好社员动态管理工作，及时沟通掌握各农业经营主体的信贷规模并定期上报，提升农合联信用体系的数字化管理水平。各乡村振兴服务站要发挥自身的硬件条件优势，结合市场导向，做好金融服务工作。

????（二）完善“三会”制度，发展新型农村合作金融

一是推进依法依章治社，规范和加强社员代表大会、理事会、监事会“三会”制度建设，加快构建联合社机关主导的行业指导体系和社有企业支撑的经营服务体系。发挥合作社章程的规范作用，以健全成员管理、财务管理、生产标准利益分配等制度为重点，引导合作社完善公平合理的收益分配和盈余返还分享机制；二是创新金融服务方式。发展新型农村合作金融，支持农民专业合作社开展信用互助业务，解决小额资金需求。创新和改善金融信贷服务，灵活确定贷款期限，简化审批流程。如：浙江省杭州市临安区供销社不断创新金融服务内容，联合农信担保机构重点在农合联会员信息库的建立、提升涉农金融服务水平等方面开展工作，相继推出了“农信联贷”“丰收农合通”等小额农业类贷款品种，担保费不超过年化1%，且不收保证金，不断加大农信融资担保向农合联会员倾斜力度。

?????（三）增强改革内生动力，提高农村金融可持续发展能力

一是加快供销社资产经营公司转型升级。在公司内部建立科学的企业管理制度，对外积极拓展以实业投资、农业技术开发、技术服务、化肥、农业机械、农资销售、农业社会化服务为重点的涉农业务，加快供销乡村振兴基金设立，提高基金的使用效率和覆盖面，确保基金保值增值；二是以加快乡村产业振兴为目标，围绕农民增收和集体经济发展这个根本加快培育农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农创客、农业服务组织等新型农业经营主体，强农业农村改革内生动力，提升农业核心竞争力和可持续发展能力。